niedziela, 1 września 2013

Czy opłaca się inwestować w mieszkania na wynajem? 79

Ostatnimi czasy sporo można przeczytać w prasie i portalach branżowych o tym, jaką to opłacalną inwestycją jest aktualnie zakup mieszkania pod wynajem. 

Problem polega na tym, że znakomita większość tego typu wypowiedzi pochodzi ze znanego (i "cenionego inaczej" ;) kręgu pośredników typu Home Broker, Open Finance, czy Emmerson (w tej chwili na topie jest Bartosz Turek - legendarny już spadkobierca schedy po innej, nieco już zapomnianej legendzie branży, Oli "Sky is the limit" Szarek). Przeczytać możemy sporo artykułów na temat tego, że w tej chwili rentowność wynajmu mieszkań jest wyższa niż na lokatach bankowych, czy obligacjach skarbowych (może z wyjątkiem greckich ;) Dodatkowo, zapanowała jakaś przedziwna opinia (oczywiście znowu wśród pośredników, deweloperów i... u Marka Wielgo) na temat tego, że ludzie wyprowadzają pieniądze z lokat bankowych i inwestują je w mieszkania na wynajem. 

O ile spadek wartości lokat terminowych jest faktem, o tyle teoria, że pieniądze poszły na "inwestycje" w mieszkania, nigdy nie została niczym poparta (dlaczego taka teoria z gruntu jest bez sensu, opiszę w dalszej części wpisu). Niedawno ukazał się ciekawy artykuł: 

http://www.bankier.pl/wiadomosc/Klienci-rezygnuja-z-lokat-Banki-maja-juz-nowa-smycz-2925084.html 

Zostało w nim wyjaśnione, gdzie podziały się pieniądze z lokat - otóż pieniądze te, po krótkich poszukiwaniach, udało się "odnaleźć" na rachunkach bieżących/oszczędnościowych. Poniekąd było to do przewidzenia - przy dosyć niskim aktualnie oprocentowaniu na lokatach, lepiej pieniądze trzymać na koncie oszczędnościowym (albo zwykłym ROR), z którego można je wypłacić w dowolnym momencie (przykład cypryjski uczy, że możliwość szybkiej wypłaty może w pewnych okolicznościach stać się najważniejszym parametrem decyzyjnym). Dodatkowo, nikt jakoś do tej pory nie wyjaśnił, dlaczego ubytek pieniędzy na lokatach miałby powodować wzrost zainteresowania mieszkaniami? Jeśli nagle ludzie zaczęliby likwidować lokaty po to, aby kupić mieszkanie, to (przy stabilnej sprzedaży deweloperów) musiałoby oznaczać, że sprzedaje się dużo więcej mieszkań rynku wtórnym. Tyle że... ktoś, to sprzedał mieszkanie, nie schowa przecież otrzymanych pieniędzy do skarpety - przy dużej liczbie transakcji można przyjąć, że tyle pieniędzy, ile wypłynęło z lokat mitycznych kupców mieszkań wpłynie na lokaty mitycznych sprzedawców. Jak widać, nie ma żadnego sensownego związku między ilością pieniędzy na lokatach, a ilością sprzedawanych mieszkań. Pomijam oczywiście już fundamentalny absurd tego typu teorii - kto dysponujący gotówką rzędu set-tysięcy zamienia ją na mieszkanie? Na towar mało płynny, generujący koszty, do tego ciągle tracący na wartości. Powszechnie wiadomo, że łatwiej wydaje się pożyczone pieniądze - trud włożony w zdobycie dajmy na to 400 tys. złotych w gotówce jest taki, że raczej niewiele osób zamieni go na trochę cegieł o powierzchni 50m2 (w Warszawie). 

Wracając jednak do tytułu wpisu... nasz ulubiony Bartosz Turek powiedział ostatnio tak:

"(...) wiele osób woli zainwestować w mieszkanie, które da rentowność na poziomie brutto powiedzmy 6-7 proc., niż w lokatę, która na poziomie brutto da 3-3,5 proc. w skali roku". 

Jedyny argument, który znalazłbym na poparcie tej teorii jest taki, że... w inwestycjach większość nie ma racji, dzięki temu mniejszość może zarobić ;)

Nie bardzo wiadomo, skąd Bartek wziął te 6-7 procent, skoro nawet wg Open Finance, słynącego z ciągłego naganiania na kupno (nie tylko inwestycyjne) nie wychodzi nawet 4.5%:

 


Z racji tego, że jest to mi rynek dość dobrze znany, postanowiłem przyjrzeć się danym dla Warszawy.  Jak widzimy, rentowność wynajmu jest najwyższa spośród wszystkich dużych polskich miast, stąd wniosek, że niezależnie od jakości powyższych wyliczeń, w pozostałych miastach jest gorzej.

A teraz popatrzmy na konkretne liczby: czynsz za m2: 41,35 zł, cena kupna m2: 7118 zł. Załóżmy, że zajmiemy się najbardziej popularnymi mieszkaniami na rynku najmu, czyli 2-pokojowymi, o powierzchni do 50 m2. 
Konia z rzędem temu, komu uda się wynająć mieszkanie 2-pokojowe, kupione za 350.000 (w tym oczywiście wykończenie i umeblowanie!) za 2050 złotych miesięcznie :) Za taką cenę najmu można przebierać w ofertach, w praktycznie dowolnej dzielnicy, pośród nowych, ładnie wykończonych mieszkań z garażami podziemnymi. I mieszkań tego typu nie kupuje się za 350.000 (chyba że właściciel zejdzie z ceną o 100.000 względem swojego ogłoszenia ;)

Dodatkowo przyjęto (moim zdaniem niezbyt realistyczną) wartość czynszu płaconego przez właściciela na 8 zł/m2 (w Warszawie). Dla mieszkania 50m2, wychodzi 400 zł czynszu - ponieważ mówimy tu o mieszkaniu za ponad 2 tys. zł miesięcznie, to musi to być mieszkanie w nowym, ładnym bloku, z ochroną, garażem, często także z basenem - w tego typu mieszkaniach czynsz jest zauważalnie wyższy.

Jednak w prezentowanej tabelce brakuje jeszcze najważniejszego - kosztów remontów. Żeby utrzymać mieszkanie 2-pokojowe w stanie, który pozwala je wynająć za ponad 2 tys. zł należy w nie inwestować - odświeżyć po każdym najemcy, wymieniać co jakiś czas meble, a raz na powiedzmy 10 lat zrobić w mieszkaniu większy remont. Gdyby dodać te oczywiste koszty, opisana rentowność spadłaby mniej więcej o 1/5 - wtedy w Warszawie zostaje już tylko 3.5% netto. Dodatkowo założono, że płacimy podatek wg umowy o najmie okazjonalnym, a nie każdy ma ochotę biegać do notariusza z najemcą i zmuszać go do podpisywania dokumentu, w którym przedstawia on docelowe miejsce eksmisji w przypadku zalegania z płatnością. 
I tu mamy kolejny aspekt problemu, pominięty całkowicie w wyliczeniach Open Finance - co w przypadku, kiedy najemca nie chce płacić, albo zniszczy mieszkanie? Kaucja pobierana przy podpisywaniu umowy może nie wystarczyć na pokrycie szkód, a szanse odzyskania pieniędzy od nieuczciwego najemcy są czysto teoretyczne. Jeszcze gorsza jest sytuacja wtedy, kiedy nieuczciwy najemca nie chce się wyprowadzić - zgodnie z polskim prawem jest on bardzo dobrze chroniony i pozbycie się tego typu lokatora może być bardzo dużym problemem. 

Biorąc to wszystko pod uwagę widać, że wynajem mieszkań to nie jest dobry biznes (oczywiście przy aktualnych cenach kupna - co innego wtedy, kiedy ktoś kupił mieszkanie przed 2004 rokiem, za złotówkę od spółdzielni lub odziedziczył po ukochanej babci). Nawet nierealistyczne założenia (kupno w Warszawie wykończonego mieszkania z meblami za 350.000 zł i wynajmowanie go za 2050 zł), po uwzględnieniu wszystkich kosztów pozwalają na uzyskanie rentowności w najlepszym przypadku 3.5%. W praktyce będzie z tym jeszcze gorzej. 

Dodatkowo, trzeba uwzględnić czas i wysiłek potrzebny do prowadzenia takiego biznesu... i okazuje się, że stara, poczciwa, nawet niezbyt wysoko oprocentowana lokata jest "inwestycją" bardziej płynną, bezpieczniejszą i dającą porównywalną (w tej chwili) stopę zwrotu. Zwłaszcza, że inwestycję w mieszkanie na wynajem należy traktować jako inwestycję długofalową (w końcu samo kupno mieszkania na rynku wtórnym generuje koszty rzędu kilku % i "zjada" ewentualny zysk z wynajmu z więcej niż całego pierwszego roku!). Dodatkowo, oprocentowanie lokat jest zmienne (aktualnie na historycznych minimach), a "zysk" z wynajmowania mieszkań jest dosyć stabilny (chociaż od 2008 roku spadł o jakieś 20% i nadal będzie spadał - dokładnie tak, jak cena kupowanych mieszkań). Patrząc z perspektywy kilku lat należy się spodziewać (być może znacznego) wzrostu stóp procentowych, a więc i oprocentowania lokat oraz spadku kosztów wynajmu (przypomnijmy, że w 2020 roku liczba studentów, którzy są głównym "odpowiedzialnymi" za cenę wynajmu mieszkania, spadnie o połowę względem szczytowego roku 2008).

Jednak nawet to, że wynajem w praktyce nie jest lepszy niż lokata i można się spodziewać, że niedługo będzie od niej jeszcze sporo gorszy, nie jest podstawowym problem. Moim zdaniem, podstawowy problem to cena mieszkania. Nie powinno się mówić o zysku z wynajmu w oderwaniu od cen nieruchomości - od kilku lat ceny mieszkań ciągle spadają i jest to spadek większy niż "zysk" z wynajmowania mieszkania - kupno mieszkania pod wynajem w 2008 roku ma systematyczną ujemną rentowność i nic nie zapowiada, żeby miało się coś w tej kwestii zmienić. Kupno mieszkania pod wynajem ma sens tylko wtedy, kiedy ceny mieszkań rosną. Gdy ceny spadają, roczny spadek jest najczęściej znacznie większy niż "zysk" z wynajmu - nie dość, że mieszkanie generuje straty, to jeszcze tracimy ewentualne zyski, które moglibyśmy osiągnąć inwestując pieniądze "wyrzucone" w mieszkanie chociażby w zwykłą lokatę bankową.

79 komentarzy:

  1. Witam,
    Dziękuję za ciekawe wpisy. Trafiłem tu z blog-a "stoje i patrzę". Mam małą prośbę - czy dałoby się zmienić kolor tła na jasny? Czytanie jasnego tekstu na ciemnym tle bardzo męczy wzrok:

    http://ux.stackexchange.com/questions/551/white-text-on-black-background

    http://blog.tatham.oddie.com.au/2008/10/13/why-light-text-on-dark-background-is-a-bad-idea/

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. własnie! poprosimy o przyjaźniejszy kolor tła.
      blog bardzo dobry a trafiłem na niego dopiero dzisiaj,mimo,że tematyką interesuję się od lat.dlatego poproszę o jakiś fanpage,a myślę że jako wkład w rozwój forum ja i pewnie wielu czytających udostępni i polubi stronę.

      Usuń
    2. Hello Everybody,
      My name is Ahmad Asnul Brunei, I contacted Mr Osman Loan Firm for a business loan amount of $250,000, Then i was told about the step of approving my requested loan amount, after taking the risk again because i was so much desperate of setting up a business to my greatest surprise, the loan amount was credited to my bank account within 24 banking hours without any stress of getting my loan. I was surprise because i was first fall a victim of scam! If you are interested of securing any loan amount & you are located in any country, I'll advise you can contact Mr Osman Loan Firm via email osmanloanserves@gmail.com

      LOAN APPLICATION INFORMATION FORM
      First name......
      Middle name.....
      2) Gender:.........
      3) Loan Amount Needed:.........
      4) Loan Duration:.........
      5) Country:.........
      6) Home Address:.........
      7) Mobile Number:.........
      8) Email address..........
      9) Monthly Income:.....................
      10) Occupation:...........................
      11)Which site did you here about us.....................
      Thanks and Best Regards.
      Derek Email osmanloanserves@gmail.com

      Usuń
  2. Pójdę trochę pod prad:
    czy w naszym pięknym kraju są kredyty hipoteczne ze stałą stopą procentową?

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Nie tak dawno temu pojawiały się oferty na "stały" procent... tylko ten stały procent obowiązywał maksymalnie przez 5 do 10 lat, potem kredyt stawał się standardowym kredytem WIBOR + marża. Oferował coś takiego na pewno Getin i BGŻ, chyba także WBK. Warunki były różne - w Getinie nawet w okolicach 4.50%, co było ofertą godną rozważenia. Jednak, jak to u Leszka, spodziewałbym się w tym jakiegoś haczyka ;) Tak, czy inaczej, dopóki nie doczekamy czegoś na wzór niemieckich kas oszczędnościowych, czyli w praktyce stabilnego wieloletniego finansowania z oszczędności, nie spodziewałbym się (niestety) upowszechnienia tego typu ofert.

      pozdrawiam,
      W domach z betonu

      Usuń
    2. CIMB Group jest uniwersalnym bankiem z siedzibą w Malezji Kuala Lumpur i
      działających w dużych gospodarkach wzrostu i zapewnienie pożyczki w 2% stopy procentowej, aby upewnić się, że nasi klienci są zadowoleni, Oferujemy pożyczki osobiste i finansowania działalności, finansowania domu i finansowania kredytowego i nieruchomości, które pomogą Ci poprawić swój biznes przy rocznej stopie procentowej wynoszącej 3 % z zakresu $ 10,000.00 do zakresu $ 10,000000.00 i powyżej. Należy pamiętać, że dostępne są od poniedziałku do piątku w godzinach pracy od 9:00 17:45 (UTC / GMT + 8 godzin) za swoje pieniądze. jeśli jesteś zainteresowany to musisz wypełnić formularz wniosku kredytowego poniżej i przesłać go do nas już teraz. cimbbankloan@gmail.com


      1: Imię i nazwisko: ...................
      2: Numer telefonu: ...................
      3: Adres i miejscowość: ...................
      4: Kraj: ........................
      5: Zawód: .......................
      6: Data urodzenia: .......................
      7: Żądana pożyczki: ..................
      8: ilość Miesięczny dochód: .......................
      9: Kredyt Czas trwania: ......................
      10: Cel kredytu: .......................

      Po wypełnieniu formularza wniosku kredytowego wyślemy Ci warunki kredytu
      i warunki.
       
      CIMB BANK

      Usuń
  3. Zazwyczaj inwestycja w nieruchomosc jest inwestycja dlugo terminowa (25-30 lat to standardowa dlugosc kredytu meszkaniowego) a lokata bankowa to raczej kruto terminowa inwestycja 1 miesiac do 2 lat także porownujemy tutaj troche jablka do gruszek. Zgodze się ze krutko terminowa inwestycja w mieszkanie nie będzie oplacalna, ale moim zdaniem 30 letnia inwestycja w lokaty bankowe wcale nie wydaje się lepsza!

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Za 30 lat co 5 mieszkanie będzie stąło puste więc jak niby ta inwestycja ma być opłacalna jak nie będzie popytu aby to upłynnić??

      Usuń
    2. Czy to wrozba z fusow po kawie czy herbacie? Probujemy przewidziec sytuacje na rynku nieruchomosci w 2043!?!?!
      Ale nawet jesli mamy krysztalowa kule i w 2043 bedziemy mieli kryzys, bo puste mieszkania oznaczaja ze w kraju nie ma pracy, to sila nabywcza PLN prawdopodobnie takze spadnie, bedziemy mieli wysoka inflacje. W takiej sytacji trzymanie gotowki w banku dalej nie wydaje sie dobrym pomyslem.

      Usuń
    3. To nie wróżenie z fusów tylko prognoza demograficzna oparta o piramidę wieku. Za 7 lat liczba osób w wieku studenckim spadnie do połowy stanu z 2010 roku i to pod warunkiem, że ustanie emigracja. Najbardziej oberwą główne ośrodki akademickie. Czy ludzie tak ciągną do pracy w większych miastach? Moim zdaniem są to tylko jednostki. Większość to studenci dorabiający na umowę zlecenie którzy wyrabiają po 1500 zł na miesiąc. Bo większość ofert np. w Warszawie to właśnie takie. Uważasz, że ktoś za taką pracą przyjedzie pracować do Warszawy i będzie płacił za wynajem kawalerki 1200 + liczniki? Jakoś tego nie widzę.

      Usuń
    4. Tak, jak napisał Moim Skromnym Zdaniem, jeśli nie nastąpi zasadnicza zmiana, czeka nas zapaść demograficzna. Jakie to będzie miało konsekwencje dla rynku nieruchomości, nikomu raczej nie trzeba tłumaczyć. Jeśli doczekamy wyższej inflacji, to ceny mieszkań spadną jeszcze szybciej - pamiętajmy, że ten rynek istnieje tylko dzięki "zdolności kredytowej", a ta szybko znika wraz z podwyżkami stóp procentowych (co będzie nieuniknione przy wyższej inflacji). "Lokata" w mieszkanie w Polsce wydaje się być na wiele lat jedną z najgorszych możliwych inwestycji (może z wyjątkiem akcji deweloperów ;)

      Usuń
  4. To jeszcze jedno pytanie. Jeżeli wynajem lokalu mieszkalnego to taka "cudowna" inwestycja, to dlaczego nigdy nie widziałem żadnego poważnego przedsiębiorstwa, zajmującego się tą działalnością? Odpowiedź jest jedna. To inwestycja bardzo długoterminowa z bardzo niską (o ile w ogóle) rentownością. Można znaleźć znacznie lepsze inwestycje nawet w dzisiejszych czasach.

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. W pełni się zgadzam. Po pierwsze, trzeba dysponować poważnym kapitałem. Po drugie, rentowność w "normalnych" warunkach jest niska (zwykle w okolicach kosztu kredytu hipotecznego - wszak wynajem i mieszkanie na kredyt to produkty tej samej "klasy"). Po trzecie, w Polsce dochodzi jeszcze problem absurdalnej ustawy o ochronie lokatorów, która skutecznie odstrasza od tego typu inwestycji. Do tego w czasach ultra niskich stóp procentowych (i nieuchronnego ich wzrostu) mamy potencjalnie bardzo dużą szansę na utratę części "zainwestowanego" kapitału.

      Usuń
    2. Co więcej, czasami ma się sporo problemów z wynajmującymi. A historie pełne grozy o tym, jacy właściciele bywają źli (np. http://www.eporady24.pl/wynajem_mieszkania_prawa_najemcy,pytania,4,47,787.html ) dodatkowo wzbudzają nieufność obu stron umowy najmu. Swoją drogą na przykładzie własnym i znajomych mogę powiedzieć, że najczęstszy w dużych miastach jest najem krótkoterminowy - np. do zakończenia studiów, do dostania kredytu na swoje mieszkanie, do ślubu itp. Częste wymiany najemców to dodatkowe koszty (remonty, miesiące bez najemców) i kłopoty. Choć z drugiej strony gdybym posiadała kilka nieruchomości NIE NA KREDYT, chętnie bym je wynajęła.

      Usuń
  5. Jeżeli nie opłaca się inwestować to jeszcze mniej opłaca się kupować na kredyt. Odpada koszt kredytu (zysk banku) i nie ma ryzyka.

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Dokładnie tak uważam, dlatego wciąż wynajmuję i na razie nie narzekam ;)

      Usuń
    2. Czyli sam zaprzeczają swoim słowom :)

      Usuń
  6. Witam,
    W powyższym artykule przedstawiłeś rentowność dla kupna mieszkania za gotówkę. Tyle tylko, że chyba każdy średnio ogarnięty inwestor wie, że mieszkania za gotówkę się nie kupuje.. Czy zastanawiałeś się może jak wygląda rentowność inwestycji przy zakupie na kredyt? Pozdrawiam

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Realna rentowność wynajmu mieszkania wyszła na poziomie 3-3.5% i jest ona dosyć stabilna. Chociaż należy mieć tu na uwadze, że ceny wynajmu spadły od 2008 roku mniej więcej o tyle samo, co ceny mieszkań (~20%) i będą zawsze podążać za cenami kupna. Spodziewałbym się więc, że kupując dziś w kolejnych latach rentowność będzie maleć.
      Porównajmy to teraz do kosztów kredytu - w tej chwili (kredyt z LTV100%) oprocentowanie wyniesie 5%. Będziemy musieli więc dołożyć 1.5% wyjściowej ceny mieszkania w ciągu roku. Gdyby taka relacja została utrzymana, to po 30 latach dołożylibyśmy do interesu mniej więcej równowartość aktualnej ceny mieszkania (dokładne obliczenia nie są banalne, bo jest to 30 lat x 1.5% wartości, plus procent składany od poszczególnych kwot, dokładanych w kolejnych latach). Jak widać, żeby stać się właścicielem wynajmowanego mieszkania po 30 latach, trzeba by dołożyć do "zysków" z wynajmu tyle, ile ono teraz kosztuje. Oczywiście to wszystko przy założeniach, że stopy procentowe nie wzrosną. A one "raczej" wzrosną ;) Jeśli wzrosną, to inwestycja wspierana kredytem staje się jeszcze bardziej nieopłacalna - musimy płacić wyższe raty, a nikt nam tak łatwo nie zapłaci więcej za wynajem. To jest bardzo uproszczone rozumowanie, bo wyższe stopy będą w warunkach wyższej inflacji... jednak wzrost stóp o 1.5% zwiększa już nasze "koszty" mniej więcej dwukrotnie, a nie oznacza jeszcze zauważalnej inflacji, która spowodowałaby wzrost cen wynajmu (czyli wzrost naszego przychodu). Do tego dochodzi potencjalny spadek wartości mieszkania (przy wyższej inflacji/stopach będzie początkowo nieunikniony).

      Podsumowując... nie da się wyliczyć rentowności inwestycji w wynajem mieszkania w perspektywie 30-letniej, bo za dużo jest niewiadomych (koszt kredytu i ceny wynajmu). Można próbować pokusić się o oszacowanie jej na okres roku, może 2 lat (zakładając, że stopy się bardzo nie zmienią w takim krótkim czasie) . Ale wtedy wszystko zależy od zmiany ceny mieszkania, bo każdego roku trzeba będzie do interesu dokładać. Jeśli dodatkowo cena spadnie, to... kaplica :) Kupno mieszkania na kredyt i jego wynajęcie sprowadza się więc w praktyce do zakładu o to, czy cena mieszkania wzrośnie. Zyski z wynajmu (przy kredycie nie ma zysków, są koszty) nie mają praktycznego znaczenia. W zależności od LTV stosujemy wtedy różny lewar. Pamiętajmy, że przy LTV na poziomie 90%, spadek ceny mieszkania o 10% "zjada" cały nasz kapitał. Oczywiście wzrost ceny o 10% podwaja nasz kapitał (jeśli sprzedamy mieszkanie).

      Usuń
    2. dodam tylko, ze rentownosc wynajmu (3-3,5%) porownujesz do lokaty, a 5% z kredytu to zypelnie cos innego, nie mozna tego tak bezposrednio porownac, poni4ewaz jest to procent do dyskonta kredytu (rata miesieczna to inny procent skladany, platnosci z gory, prowizje z gory, itp. to oznacza, ze w praktyce bierzesz wiekszy kredyt niz cena mieszkania). innymi slowy nie mozna wziac kredytu na 5% i wrzucic go na lokate 5%. To znaczy mozna , ale bedzie sie doplacac bankowi. Mysle, z to istotne, a taki komentarz nie pojawia sie w zadnej analizie.
      Pozdrawiam,
      Dojo

      Usuń
  7. Inwestowanie w mieszkania na wynajem to nie jest zbyt dobry sposób na biznes. Mały relatywnie zysk, duży wkład początkowy. Lokatorzy też nie wiadomo jacy się trafią. BTW, jeśli szukacie mieszkania do kupienia to polecam zajrzeć na tę stronkę www.klikmapa.pl

    OdpowiedzUsuń
  8. Nikt jednak nie zwrócił uwagi na to, że po 20-30 latach stajesz się właścicielem nieruchomości....

    OdpowiedzUsuń
  9. i jest tutaj to wyjątkowe mieszkanie po babci czy rodzicach. To wówczas już prawie spadek (za 20-30 lat to reguły mamy 50-60 na karku). Dlatego mieszkanie za kredyt w sporej części jest budowaniem aktywów dla dzieci - przy cenach stabilnych nieruchomości - pośrednio to inwestycja o rentowności znikomej, do pominięcia, nie zaś inwestycją bezpośrednią. Dodatkowo ceny w RP za 20-30 relatywnie zbliżą się do tej relacji do PKB jak w zachodniej EU. Co jest sporym problemem. Kupienie mieszkania za 4000 tys. za kredy na 350 000 jest przy aktualnych kosztach kredytu kupieniem dla dzieci, etc. mieszkania za podwójną cenę, spłaconego w ok. 60-80 % z dochodu wynajmu

    OdpowiedzUsuń
  10. Z całym szacunkiem, ale wpis jest bardzo nieobiektywny, a ja zawsze cenię u piszącego, że mimo swoich poglądów umie pokazać argumenty obu stron. To po prostu przeciwieństwo tego co możemy przeczytać w Gazecie W, czy innych "analizach" rodem z Open Finance. Prawda zapewne leży gdzieś pośrodku - ani nie jest tak różowo z wynajem, ani nie jest tak w czarnych barwach. Sam mam mieszkania na wynajem. Mam za sobą wiele transakcji na rynku nieruchomości w życiu. I wiem jedno - są dobre wynajmy i są złe wynajmy. Są złe decyzje zakupu/sprzedaży nieruchomości i dobre. Sprowadzenie wszystkiego do procentów w małej tabelce - to zwykła akademicka dyskusja nie mająca nic wspólnego z rzeczywistością. Aby się nie rozpisywać - można kupić 2 pokoje na 50 m2 w przereklamowanej (drogiej) dzielnicy, albo kupić 2 pokoje na 40 m2 w fajnej, ale mniej popularnej dzielnicy (tańszej). Nie muszę chyba mówić, że drugie mieszkanie może być 30-40 % tańsza a jego cena za wynajem będzie w porównywalnej cenie. A to dlatego, że w Polsce wynajmuje się "na pokoje" a kupuje "na metry". Druga rzecz o której autor milczy to zmiana cen nieruchomości. Tak wiem, posypią się na mnie gromy, ale za 20-30 lat mieszkania będą droższe lekko licząc o 50/100 % niż teraz. Z prostej przyczyny - inflacja !!! Mając zatem % z lokaty jedynym "zyskiem" jest pokrycie owej inflacji. W nieruchomościach mamy wspominany procent jako wynajem, ale mamy też wzrost wartości nieruchomości. Sprzedając (w razie czego) mieszkanie za 30 lat będziemy mieli zysk z wynajmu oraz różnicę dzięki zmianie wartości nieruchomości. 30 lat to szmat czasu i to, że teraz nie ma widoków na wzrost nieruchomości, to kiedyś zobaczycie, że mam rację... Tak więc autorze, pozwól, że się nie zgodzę. Lub inaczej - zgodzę się z tym, że tak może być. Kluczem jest dobry wybór miasta, ceny zakupu, spodziewanego przychodu z wynajmu. Jak w biznesie - sam pomysł nie wystarczy. Trzeba go jeszcze dobrze sprzedać :-) Pozdrawiam Adam

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. zapomniałeś wziąść pod uwagę czynnik o nazwie demografia... za 20-30 lat będzie nadpodaż nieruchomości gdyz ubędzie kilka milionów mieszkańców, już sam sie zastanawiam co zrobie z mieszkaniem po rodzicach za jakies 10-20 lat.... bo wątpie aby imigranci z 3 swiata przyjechali tłumnie do polski i kupowałi nieruchomości. co do inflacji masz na myśli wzrost cen nominalny czy realny... bo moze sie okazac po uwzględnieniu inflacji że ceny i tak spadły, a tłumacząc bedzie potrzeba mniej stawek za roboczo godzinę aby kupić m2 niz obecnie.

      Usuń
  11. WITAM
    A ja się w zupełności zgadzam z opinią P.ANONIMOWEGO z dnia 25.01.2014r.Obecnie analizuję zakup mieszkań na wynajem we Wrocławiu.Po mojej dogłębnej analizie wiem na pewno,że mieszkanie w dobrym miejscu można kupić z różnych zródeł już za cenę od 2800 za m2.Pozwoli to na zachowanie dużego marginesu przed ew.dalszym spadkiem cen oraz nabycie ich w większej ilości,co przy pózniejszym ew. spadkiem dochodu z wynajmu wcale mnie nie przeraża.Uważam,że wysoka świadomość i umiejętność przewidywania różnych zagrożeń w tym: rynkowych,gospodarczych,globalnych,czynnika ludzkiego itp.oraz możliwość zapobiegania im jeszcze przed zakupem lokalu i w dalszej kolejności przed wynajmem,dogłębne przygotowanie się do tematu i wyczekanie dobrego momentu na zakup, potrafią zminimalizować zagrożenia o których większość rozmówców pisze w czarnych barwach.
    z poważaniem ANONIMOWY3.

    OdpowiedzUsuń
  12. Mieszkania pod wynajem to nie jest prosty temat, niestety, ale nigdy nie wiadomo co się ostatecznie trafi, nie ważne ile byśmy włożyli w to czasu, pieniędzy i umiejętności. Czy się opłaca? Tak! ale wszystko trzeba umieć zrobić i mieć doświadczenie, bez doświadczenia nabytego najlepiej u kogoś nie ma co się porywać, szkoda czasu i przede wszystkim pieniędzy

    OdpowiedzUsuń
  13. Czytam i czytam, bo lubię ten blog i lubię tutejsze dyskusje. Ale jest jeszcze jedna kwestia, mianowicie gdzie znajduje się dana nieruchomość. Bo jeśli np. w Ciechanowie, to w pełni się zgadzam, że za 20lat może ona stać pusta i jeszcze stracić na wartości nawet 1/2. Ale jeśli będzie to Warszawa, czy inna duża aglomeracja, to kupno na wynajem może się opłacić...

    pozdrawiam

    OdpowiedzUsuń
  14. Ciekawy temat i dyskusja. Mnożą się ''szkoły inwestowania'' w nieruchomości, zazwyczaj podają przypadki - ktoś coś odziedziczył po babci, sprzedał i kupił kawalerkę za 80 tys w jakiejś pipidówie i jak kupi jeszcze 4 takie dzięki - mądre słowo - dźwigni finansowej - to za 30 lat będzie milionerem. Mój poprzednik trafnie powiedział, że duże miasta zawsze będą przyciągać ludzi i wynajem tu będzie raczej pewny. Przecież 1/3 Warszawy nie wyludni się za 20 lat, ale Ciechanów, Płońsk, Radom już tak. Każdą inwestycją należy przemyśleć, ale nie popadajmy w skrajności bo zaraz okaże się, że najlepiej nie mieć nic, bo na pewno na tym się nie straci, ale też nikt nie zgarnie 2500 zł czynszu za 25m2 w wielkiej płycie na jakimś wysrajewie.

    OdpowiedzUsuń
  15. Ciekawy artykuł i blog. Mądrze to opisałeś.

    OdpowiedzUsuń
  16. Zysk jest symboliczny, a ryzyko spore, to już lepiej trzymać te środki na lokacie. Znacznie większe możliwości dają w tym momencie hale magazynowe. Wystarczy popatrzeć na to, co aktualnie dzieje się w Jartomie. Przy czym jednak akurat taka inwestycja jest już skierowana do poważnego gracza...

    OdpowiedzUsuń
  17. Jest to pytanie na czasie, zastanawiam się właśnie nad zakupem mieszkania z rynku wtórnego pod wynajem. Myślę, że jest to dobra inwestycja jeśli kupujemy z myślą, że kiedys nasze dzieci będą tam mieszkać :)

    OdpowiedzUsuń
  18. a ja to liczę sobie tak:
    KREDYT:
    mieszkanie za 400 tys - kredyt na 100% wartości = 2400/msc + 600 czynsz = 3000/msc x12x30 = 1080tys + (40tys(1remont) + 2*15tys(kolejne remonty) = 1150000 - 400tys(sprzedajemy po 30 latach nasze mieszkanie) = koszt to 750tys
    WYNAJEM:
    1800*30*12=~650tys

    750-650=100tys

    100/30/12 = 277zł/msc - tylemiesiecznie dla mnie wynajem jest tańszyto jest okolo 3-4tys rocznie

    Autor bloga boi się zmiennych i też uważam ze jest ich tak wiele, że pokusiłem sie o ich odrzucenie ale nie ma sensu się ich bać bo jutro może być wojna i wszystko wyrówna. Ktoś kto podpisuje umowę kredytową na 35lat to też myśli że będzie zawsze piekny i młody a nie zdaje sobie sprawy że ostatnią ratę będzie płacił z emerytury ... o ile nie podniosą znowu wieku. Ja wynajmuję mieszkanie warte z 550tys za 2300/msc (z czego właściciel płaci 800zł czynszu - gdzie tu jego zarobek? jeśli on traci a ja niby na wynajmie też tracę to kto zyskuje? no bo ktoś musi...tak?) ale znam ludzi co wynajmują dom za 3300 a warty jest z 1,5mln. a takich przykładów można mnożyć coraz więcej bo wynajem spada. Znam tez ludzi co kupili w boomie mają rate 4tys/msc ale gość stracił prace sprzedać nie mogą bo wartość spadła więc ... mieszkają z rodzicami z dziećmi na 50m apartament wynajmują za 3000tys z czynszem ... dopłacają do najemcy 1700msc :-/ Ja mam święty spokój i jestem mobilny w msc czasu mogę być w innej dzielnicy czy mieście płacę mniej niż za kredyt i jak coś sie zepsuje to pisze maila do właścicieli. Pozdrawiam.

    OdpowiedzUsuń
  19. polecam klub cashflow, aby nauczyć się czegoś konkretnego o inwestowaniu, zwrocie z inwestycji itp... A co domu to zawsze warto mieć swój, choćby dla rodziny

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. CIMB Group jest uniwersalnym bankiem z siedzibą w Malezji Kuala Lumpur i
      działających w dużych gospodarkach wzrostu i zapewnienie pożyczki w 2% stopy procentowej, aby upewnić się, że nasi klienci są zadowoleni, Oferujemy pożyczki osobiste i finansowania działalności, finansowania domu i finansowania kredytowego i nieruchomości, które pomogą Ci poprawić swój biznes przy rocznej stopie procentowej wynoszącej 3 % z zakresu $ 10,000.00 do zakresu $ 10,000000.00 i powyżej. Należy pamiętać, że dostępne są od poniedziałku do piątku w godzinach pracy od 9:00 17:45 (UTC / GMT + 8 godzin) za swoje pieniądze. jeśli jesteś zainteresowany to musisz wypełnić formularz wniosku kredytowego poniżej i przesłać go do nas już teraz. cimbbankloan@gmail.com


      1: Imię i nazwisko: ...................
      2: Numer telefonu: ...................
      3: Adres i miejscowość: ...................
      4: Kraj: ...........................
      5: Zawód: .......................
      6: Data urodzenia: .......................
      7: Żądana pożyczki: ..................
      8: ilość Miesięczny dochód: .......................
      9: Kredyt Czas trwania: ......................
      10: Cel kredytu: .......................

      Po wypełnieniu formularza wniosku kredytowego wyślemy Ci warunki kredytu
      i warunki.
       
      CIMB BANK

      Usuń
  20. Nieruchomości magazynowe, nie mieszkania. Niestety, ale mieszkania nie dają potencjału, możliwości są skromne.
    Tak więc może to wyglądać bardzo różnie. A np. JARTOM ma w tym momencie wyceny na rekordowo niskim poziomie, nawet w SSE. Czy to będzie wykorzystane?

    OdpowiedzUsuń
  21. Do osób których nie stać na kupienie mieszkania warto jest wynająć sobie. Polecam stronę do tego:
    Laporta

    OdpowiedzUsuń
  22. Trafiłem na ciekawe podejście do inwestowania w nieruchomości na wynajem. Powiem szczerze, że zadziwiło mnie podejście autora, ale może da ono komuś do myślenia i będzie stanowiło punkt wyjścia do dyskusji.

    http://jakoszczedzacpieniadze.pl/zarabianie-na-wynajmie

    Zasada jest dosyć prosta lewar, podobnie jak na akcjach, ale wydaje mi się, że inwestycja jest obarczona tak dużymi znakami zapytania, że na dłuższą metę to się raczej nie uda. W każdym bądź razie ciekawe podejście:) "Inwestora", trochę mi to wszystko przypomina opowiastki "o biednym i bogatym ojcu".

    Żeby się nie skończyło tak jak z tym panem co musi, żyć za 10zł dziennie lol:D

    http://m.interia.pl/interia-tv/video,vId,1625208,vAId,132999

    OdpowiedzUsuń
  23. Czyli w końcu się opłaca kupować mieszkania na wynajem czy może iść w kierunku samego gruntu? Przeglądam właśnie ogłoszenia w sieci między innymi tutaj http://www.akces.org.pl ceny są całkiem dobre, w okolicach Warszawy.

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Polecam Aktualneoferty,eu! sprawne biuro

      Usuń
  24. No właśnie ja też zaczynam się zastanawiać nad zakupem mieszkania w Warszawie pod wynajem. Konsultowałam się z zaufanym biurem nieruchomości e-development i w sumie przedstawili mi kilka ciekawych propozycji wartych rozważenia. Muszę się zastanowić, bo trzeba inwestować pieniądze jak się je już zdobyło:)

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Mieszkanie pod inwestycję (najem dla studentów) praktycznie już się nie opłaca. Jeżeli kupimy mieszkanie od dewelopera i zyskamy na najmie 100-200 pln miesięcznie to już jest sukces, ale po co brać kredyt na 30 lat dla takiej inwestycji. Niektórzy idą jednak w tym kierunku i tłumaczą, że po tych 30 latach mieszkanie jest już praktycznie spłacone. Musimy jednak pamiętać, że:
      a) studentów jest coraz mniej,
      b) nie mieszkają w wakacje lub proponuje się im połowę czynszu,

      Lepszym rozwiązaniem jest zakup np kawalerki / mieszkania dwupokojowego w rynku i wynajem krótkoterminowy przez airbnb lub booking.com. Jeżeli mądrze urządzimy i wypromujemy takie mieszkanie to możemy liczyć na zysk miesięczny 1,5-2,5 tyś pln.

      Usuń
  25. Może to głupie, ale ja sądzę, że w mieszkaniu pod wynajem trzeba wybierać materiały, które sprawią, że mieszkanie będzie po prostu schludne. Czyli zamiast kafelków, kupujemyfarby do kuchni. Podobnie w łazience. Oszczędność przede wszystkim.

    OdpowiedzUsuń
  26. Wiadomo, że taka inwestycja nie zwróci się po roku, czy dwóch, ale po 20, na emeryturze. Uciązliwe jest to, że trzeba ciągle doglądać mieszkania, mieć kontrolę nad lokatorami, remontować itd. Trzeba być merytorycznie dobrze przygotowanym na wzselkie sytuacje. Dobrze jest mieć dobrze skonstruowaną umowę. Obecnie najlepszym zabezpieczeniem jest najem okazjonalny. O tego typu przydatnych rzeczach można poczytać w tym bezpłatnym poradniku: http://mieszkanicznik.org.pl/kongres/vii-kongres/formularz-rejestracji-na-vii-kongres/

    OdpowiedzUsuń
  27. Moja znajoma kupiła mieszkanie od developera Renova i wynajęła je studentom. Też się dziwiłam, że jej się to opłaci., ale widocznie kupiła je w przystępnej cenie czy jak. Za dużo za czyns nie bierze, a z tego co wiem, to ma dużo chętnych. Mieszkanie jest całkiem ładne. Widocznie miała szczęście, znalazła się w odpowiednim miejscu w odpowiednim czasie i kupiła je po okazyjnej cenie.

    OdpowiedzUsuń
  28. Wynajmować warto bo to zawsze się opłaca, jeśli ktoś się nie chce z tym użerać może kupić apartament w aparthotelu Wola Invest, tam operator wszelkie „nudne” i czasochłonne czynności za nas wykona.

    OdpowiedzUsuń
  29. https://homebroker.pl/artykuly/analizy/1510-mieszkanie-na-wynajem-dobrze-rokuje?utm_source=newsletter&utm_medium=e-mail&utm_campaign=baza-homebroker&utm_content=bledy

    OdpowiedzUsuń
  30. http://nawynajem24.pl tylko jedno zdanie z reklamy podsumowuje całość: Opłaca się nie przepłacać.

    OdpowiedzUsuń
  31. Dzień Dobry wszystkim! Ja uważam że opłaca się wynająć mieszkanie. Ostatnio przeglądałam ofertę na portalu mieszkaniowym - nowe mieszkania na sprzedaż wrocław krzyki i po zakupie dwupokojowego mieszkania na kredyt uwzględniając przy tym, że drugi pokój wynajmę jednej osobie, to jest to dla mnie zysk 900 zł , czyli o 900 zł mniejsza rata kredytu :)

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. CIMB Group jest uniwersalnym bankiem z siedzibą w Malezji Kuala Lumpur i
      działających w dużych gospodarkach wzrostu i zapewnienie pożyczki w 2% stopy procentowej, aby upewnić się, że nasi klienci są zadowoleni, Oferujemy pożyczki osobiste i finansowania działalności, finansowania domu i finansowania kredytowego i nieruchomości, które pomogą Ci poprawić swój biznes przy rocznej stopie procentowej wynoszącej 3 % z zakresu $ 10,000.00 do zakresu $ 10,000000.00 i powyżej. Należy pamiętać, że dostępne są od poniedziałku do piątku w godzinach pracy od 9:00 17:45 (UTC / GMT + 8 godzin) za swoje pieniądze. jeśli jesteś zainteresowany to musisz wypełnić formularz wniosku kredytowego poniżej i przesłać go do nas już teraz. cimbbankloan@gmail.com


      1: Imię i nazwisko: ....................
      2: Numer telefonu: ...................
      3: Adres i miejscowość: ...................
      4: Kraj: ........................
      5: Zawód: .......................
      6: Data urodzenia: .......................
      7: Żądana pożyczki: ..................
      8: ilość Miesięczny dochód: .......................
      9: Kredyt Czas trwania: ......................
      10: Cel kredytu: .......................

      Po wypełnieniu formularza wniosku kredytowego wyślemy Ci warunki kredytu
      i warunki.
       
      CIMB BANK

      Usuń
  32. Ten komentarz został usunięty przez autora.

    OdpowiedzUsuń
  33. Ten komentarz został usunięty przez autora.

    OdpowiedzUsuń
  34. Dużo zależy od tego, jaka jest to nieruc
    homość. Inwestując w mieszkanie pod wynajem, trzeba być świadomym ryzyka, że może ono stać puste przez jakiś okres czasu. W związku z tym, osoba decydująca się na wzięcie kredytu, aby kupić mieszkanie, musi być w stanie go spłacać doliczając inne koszty, nawet jeżeli nieruchomość nie będzie przynosić dochodów. Inna sprawa, kiedy ktoś otrzyma mieszkanie np. odziedziczy w spadku. Sytuacja wydaje się prostsza, ponieważ odchodzą koszty związane ze spłatą kredytu. Warto jednak przemyśleć, czy wynajem naprawdę będzie opłacalne, czy może lepiej sprzedać i zainwestować np. w inną nieruchomość, z lepszą lokalizacją. Pomocne z pewnością będzie poznanie zalet i wad obu rozwiązań http://www.diddeptula.pl/sprzedaz-czy-wynajem.html

    OdpowiedzUsuń
  35. No aporpo szykujacych się inwestycji to czekam na viva garden 3 na ul. Białołęckiej 251. Okolica po prostu sielanka a wszytko właściwe potem ma być i dla dzieci i sklepy.

    OdpowiedzUsuń
  36. Dobry dzień wszystkim viwers, Czy potrzebujesz pilnie pożyczki, aby rozwiązać swoje potrzeby finansowe, zapewniają kredytu począwszy od $ 5,000.00 do $ 10.000.000,00 Max, jesteśmy niezawodne, wydajne, szybkie i dynamiczne, ze 100% gwarancją kredyt daje również (. Euro, funty i dolarach) stopę procentową stosuje się do wszystkich kredytów jest (3%), jeśli jesteś zainteresowany wrócić do nas za pośrednictwem usług (tombradinvestment@gmail.com) przewidziane są:

    * Majsterkowanie w domu
    * Kredyty Inventor
    * Kredyty samochodowe
    * Konsolidacja zadłużenia pożyczki
    *Linia kredytowa
    * Druga pożyczka
    * Business Loans
    *Pożyczki osobiste
    * Międzynarodowy Pożyczki.

    Kontakt email: (tombradinvestment@gmail.com)
    Dziękuję Ci.

    OdpowiedzUsuń
  37. Oferujemy kredyty na niskim oprocentowaniu w wysokości 2%, a bez zabezpieczenia, oferujemy pożyczki osobiste, pożyczki konsolidacji zadłużenia, venture capital, kapitał, kredytów dla przedsiębiorstw, kredytów edukacja, hipoteka lub kredytowych dla dowolnego powodu. "

    Jednak nasza metoda pozwala na ustalenie kwoty kredytu potrzebne, a także czas trwania można sobie na to pozwolić, to daje realną szansę na zdobycie funduszy potrzebnych!

    Skontaktuj się z nami poprzez e-mail: omegacreditcompany@gmail.com

    OdpowiedzUsuń
  38. Witam,
    Ja Nawet DAVILA, tak jak poszukiwanie pożyczki od ponad 3 miesięcy,
    byłem wiele razy oszukany na stronach internetowych, pożyczki między szczególności
    chcąc, sprawia, że pożyczki pomiędzy szczególności u kilku osób.
    Ale za każdym razem, gdy mam zrobić, aby przez fałszywych kredytodawców i
    w końcu, nie mam nic na mój koszt. Ale, na szczęście, nie
    natknąłem się na pani o imieniu LYSE naprawdę prosty i dobry, kto mi pomoże
    znajdź mój kredyt 70000 zł, co mam na moim rachunku 48 godzin
    po nie zbyt wiele protokołów.
    W ten sposób, kto potrzebuje, jak mogę mu napisać
    lysemarie3@gmail.com

    OdpowiedzUsuń
  39. Wynajem? Jeśli jest się studentem to tak, jednak w przypadku wynajmowania trzy pokojowego mieszkania dla całej rodziny kompletnie się nie opłaca. Lepiej w takiej sytuacji wziąć już kredyt i pieniądze które zapłacilibyśmy za wynajem przeznaczyć na spłatę rat kredytu. My właśnie rozglądamy się za zakupem mieszkania Kraków to naprawdę świetne miasto w którym zawsze chciałam żyć

    OdpowiedzUsuń
  40. Hello Everybody,
    My name is Mrs Sharon Sim. I live in Singapore and i am a happy woman today? and i told my self that any lender that rescue my family from our poor situation, i will refer any person that is looking for loan to him, he gave me happiness to me and my family, i was in need of a loan of S$250,000.00 to start my life all over as i am a single mother with 3 kids I met this honest and GOD fearing man loan lender that help me with a loan of S$250,000.00 SG. Dollar, he is a GOD fearing man, if you are in need of loan and you will pay back the loan please contact him tell him that is Mrs Sharon, that refer you to him. contact Dr Purva Pius,via email:(urgentloan22@gmail.com) Thank you.

    BORROWERS APPLICATION DETAILS


    1. Name Of Applicant in Full:……..
    2. Telephone Numbers:……….
    3. Address and Location:…….
    4. Amount in request………..
    5. Repayment Period:………..
    6. Purpose Of Loan………….
    7. country…………………
    8. phone…………………..
    9. occupation………………
    10.age/sex…………………
    11.Monthly Income…………..
    12.Email……………..

    Regards.
    Managements
    Email Kindly Contact: urgentloan22@gmail.com

    OdpowiedzUsuń
  41. A wg mnie się opłaca trzeba tylko wybrać chodliwą lokalizację, żeby móc na nim dużo zarobić. W miastach akademickich zawsze znajdą sie studenci którzy będą chcieli wynająć mieszkanie, a ostatnio hitem jest wynajmowanie mieszkań w kurortach turystycznych, np. nad morzem. Ciekawie prezentuje się osiedle Lubicz w Rowach, myślę że warto byłoby w coś takiego zainwestować

    OdpowiedzUsuń
  42. CIMB Group jest uniwersalnym bankiem z siedzibą w Malezji Kuala Lumpur i działających w dużych gospodarkach wzrostu i zapewnienie pożyczki w 2% stopy procentowej, aby upewnić się, że nasi klienci są zadowoleni, Oferujemy pożyczki osobiste i finansowania działalności, finansowania domu i finansowania kredytowego i nieruchomości, które pomogą Ci poprawić swój biznes przy rocznej stopie procentowej wynoszącej 3 % z zakresu $ 10,000.00 do zakresu $ 10,000000.00 i powyżej. Należy pamiętać, że dostępne są od poniedziałku do piątku w godzinach pracy od 9:00 17:45 (UTC / GMT + 8 godzin) za swoje pieniądze. jeśli jesteś zainteresowany to musisz wypełnić formularz wniosku kredytowego poniżej i przesłać go do nas już teraz. cimbbankloan@gmail.com


    1: Imię i nazwisko: ...................
    2: Numer telefonu: ...................
    3: Adres i miejscowość: ...................
    4: Kraj: ........................
    5: Zawód: .......................
    6: Data urodzenia: .......................
    7: Żądana pożyczki: ..................
    8: ilość Miesięczny dochód: .......................
    9: Kredyt Czas trwania: ......................
    10: Cel kredytu: .......................

    Po wypełnieniu formularza wniosku kredytowego wyślemy Ci warunki kredytu
    i warunki.
     
    CIMB BANK

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. CIMB Group jest uniwersalnym bankiem z siedzibą w Malezji Kuala Lumpur i
      działających w dużych gospodarkach wzrostu i zapewnienie pożyczki w 2% stopy procentowej, aby upewnić się, że nasi klienci są zadowoleni, Oferujemy pożyczki osobiste i finansowania działalności, finansowania domu i finansowania kredytowego i nieruchomości, które pomogą Ci poprawić swój biznes przy rocznej stopie procentowej wynoszącej 3 % z zakresu $ 10,000.00 do zakresu $ 10,000000.00 i powyżej. Należy pamiętać, że dostępne są od poniedziałku do piątku w godzinach pracy od 9:00 17:45 (UTC / GMT + 8 godzin) za swoje pieniądze. jeśli jesteś zainteresowany to musisz wypełnić formularz wniosku kredytowego poniżej i przesłać go do nas już teraz. cimbbankloan@gmail.com


      1: Imię i nazwisko: ...................
      2: Numer telefonu: ...................
      3: Adres i miejscowość: ...................
      4: Kraj: ........................
      5: Zawód: .........................
      6: Data urodzenia: .......................
      7: Żądana pożyczki: ..................
      8: ilość Miesięczny dochód: .......................
      9: Kredyt Czas trwania: ......................
      10: Cel kredytu: .......................

      Po wypełnieniu formularza wniosku kredytowego wyślemy Ci warunki kredytu
      i warunki.
       
      CIMB BANK

      Usuń
  43. Moim zdaniem lepiej jest kupić mieszkanie. Po długim okresie najmu taka decyzja wydaję się być najbardziej opłacalną. Obecnie sprawdzam inwestycje deweloperskie kraków i muszę powiedzieć, że oferty mnie pozytywnie zaskoczyły, a lokalizacje nowych osiedli są położone w cichej części miasta.

    OdpowiedzUsuń
  44. Zdecydowanie najlepiej jest kupić mieszkanie i być na swoim. Ja akurat myślę nad przeprowadzka do Wrocławia i przeglądam oferty na wielu stronach m.in tutaj - kliknij i utwierdzam się w przekonaniu, że nie ma co dłużej wynajmować. Swoje mieszkanie zawsze procentuje.

    OdpowiedzUsuń
  45. OFERTA POŻYCZKI
    Dzień dobry Panie/Pani,
    Uzyskanie kredytu od kredytu inwestycji firmy jest 100% pewność i legalność transakcji jest w 100% gwarantowana. Adres e-mail:
    graysonfinance@gmail.com lub kontakt: + 1 (219) 9909-186 uzasadniony pożyczki mają zawsze tam był ogromny problem dla osób z problemem finansowym i potrzebne jest rozwiązanie. Pytanie kredytów i zabezpieczeń
    są czasami klienci zawsze są zaniepokojeni gdy poszukujących kredytu z legalnego pożyczkodawcy.
    Nasze usługi obejmują w następujących czynności:
    Konsolidacji zadłużenia *
    Drugi kredyt hipoteczny *
    Pożyczki biznesowe *
    Osobiste pożyczki *
    Międzynarodowych kredytów *
    Student pożyczki *
    Kredytowej rodziny *
    Więcej szczegółów znajdziesz na zakup kredyt, kontakt proszę odpowiedzieć od razu do tego e-maila: graysonfinance@gmail.com lub kontakt + 1 (219) 9909-186 należy pamiętać, że kredyt jest wydawane w wysokości 3% odsetek, uprzejmie
    Powrót do nas teraz, jeśli jesteś zainteresowany.

    OdpowiedzUsuń
  46. Cześć,
    Jestem Pani Olivia Daniel, prywatne pożyczki pożyczkodawcy, który daje pożyczki szans czas życia. Czy potrzebujesz pilnie pożyczki, by spłacić swoje długi i trzeba pożyczki zwiększenia swojej działalności? Ty zostały odrzucone przez banki i inne instytucje finansowe? Czy potrzebny jest kredyt konsolidacyjny lub kredyt hipoteczny? czegoś więcej, bo jesteśmy tutaj, aby wszystkie swoje problemy finansowe, to już przeszłość. Mamy pożyczają fundusze dla osób potrzebujących pomocy finansowej, które mają złe kredytowej lub potrzebują pieniędzy, aby zapłacić rachunki, do inwestowania w podróży służbowej w wysokości 2%. Chcę używać tego medium poinformować, że możemy zapewnić niezawodne i beneficjenta pomocy i będzie skłonny zaoferować pożyczkę. Więc skontaktować się z nami drogą mailową pod adresem:
    (Oliviadaniel93@gmail.com)


    DANE APLIKACJI

    1) Imię i nazwisko:
    2) Państwo:
    3) Adres:
    4) Stan:
    5) Płeć:
    6) Stan cywilny:
    7) Miejsce pracy:
    8) Numer telefonu:
    9) Aktualna pozycja w miejscu pracy:
    10) Miesięczny dochód:
    11) Kwota kredytu potrzebne:
    12) Czas trwania kredytu:
    13) Cel kredytu:
    14) Religia:
    15) Czy stosowane przed:
    16) Data urodzenia:
    Dzięki,

    OdpowiedzUsuń
  47. We have a direct genuine provider for BG/SBLC specifically for lease, at leasing price of 4+2 of face value, Issuance by HSBC London/Hong Kong or any other AA rated Bank in Europe, Middle East or USA.

    Contact : Mr. Johnson Hatton
    Email:johnsonhatton@gmail.com
    Skype ID: johnson.hatton007

    Intermediaries/Consultants/Brokers are welcome to bring their clients and are 100% protected. In complete confidence, we will work together for the benefits of all parties involved.

    All inquires to Mr. Johnson Hatton should include the following minimum information so I can quickly address your needs:

    Complete contact information:
    What exactly do you need?
    How long do you need it for?
    Are you a principal borrower or a broker?

    Contact me for more details.

    Johnson Hatton

    OdpowiedzUsuń
  48. Czy uważasz, że można dostać kredyt? Masz własną firmę poważnie pożyczki awaryjne? Ci zawdzięczam to swoje możliwości, swoje pragnienia, pożyczki osobiste, aby uzyskać więcej informacji, możemy udzielać kredytów i pożyczek biznesowych korporacyjnych 2% zainteresowania, prosimy o kontakt poprzez e-mail (orris@yahoo.com)

    OdpowiedzUsuń
  49. Jasne, że opłaca się inwestować w mieszkania chociażby jak nie dla siebie to pod wynajem. Wydaje mi się, że lepiej ulokować pieniądze w inwestycji, która przyniesie zwrot i zarobek niż na lokacie w banku. Ja włożyłam pieniądze w zakup mieszkania nad morzem i początkowo je wynajmowałam, zawsze byli chętni więc z tym problemu nigdy nie miałam a jak na spokojnie spłaciłam sobie kredyt to jeszcze zarobiłam, i po jakimś czasie sama zdecydowałam się na przeprowadzkę. Ja akurat miałam sprawdzonego dewelopera od znajomych www.apartamentyrowy.pl i bardzo zachwalam sobie zakup od nich.

    OdpowiedzUsuń
  50. Witam,
    W dziedzinie finansów, inwestycji i pożyczek między osobami specjalizować, oferuję swoje usługi do wszystkich osób o dobrym charakterze, a przede wszystkim być w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań. Wspinam się w następujących obszarach: osobowych, konsolidacji, reorganizacji, handlowych, studentów, samochód, i różne inne, biznes, rolnictwo, IT, usługi Intellectual Property Society, przemysłowcy, artysta, moda, muzyka, media, hipotecznych, nieruchomości. W celu uzyskania dodatkowych informacji, prosimy o kontakt ze mną na mój e-mail: totnode@gmail.com.

    OdpowiedzUsuń
  51. Dzień dobry.
    Mamy kapitał, który będzie używany do udzielenia krótko i długoterminowych specjalnych pożyczek, od € 3000 do 10 mln € do poważnej osoby chcą kredytu. Nasza stopa procentowa wynosi 3% rocznie w zależności od pożyczonej sumy, ponieważ będąc szczególności nie chcemy naruszać prawa lichwy. można spłacić w 5 miesięcy do 300 miesięcy maksymalnych w zależności od kwoty pożyczone. to do ciebie do płatności miesięcznych. Pytamy że uznanie odręcznie długu kwalifikowanego, a także niektóre części potrzebnych. Utkniesz zakazuje banku i nie mogli korzystać z banków lub lepiej mieć projektu i potrzebuje finansowania, złych kredytów lub potrzebują pieniędzy, aby zapłacić rachunki, pieniądze zainwestować w interesach. Więc jeśli potrzebujesz kredytu, nie wahaj się skontaktować się z nami, aby dowiedzieć się więcej o naszych warunkach. Proszę skontaktować się z nami bezpośrednio poprzez e-mail: totnode@gmail.com

    OdpowiedzUsuń
  52. Witam,
    Włożyłem do Państwa dyspozycji na pożyczki od € 3000 do € 10.000.000 w bardzo prostych warunkach dla wszystkich osób spełniających wymagania. Ja również inwestycji i pożyczek między osobami wszelkiego rodzaju. Oferuję krótko-, średnio- i pożyczek długoterminowych we współpracy z moim prawnikiem i przystępnej terminu spłaty. Nie wiemy swoje zastosowania i nasze transfery są dostarczane przez bank dla bezpieczeństwa transakcji. Dla wszystkich żądań w stosunku do stawek i poziomów płatności i będzie na pomoc. Na koniec, aby uzyskać więcej zrozumienia proszę nie przywiązują mail: totnode@gmail.com

    OdpowiedzUsuń
  53. Specjalne kredyty szybki i niezawodny pomiędzy osobami w 24 godziny. Chcesz uzyskać kredyt na przełamanie impasu, który powoduje, że banki, przez odrzucenie plików aplikacji kredytowych. Chcesz uzyskać kredyt na realizację swoich projektów; Inicjować swoje działania; Budowa domów waszych; Wynajem dom lub mieszkanie; Zakup domu itd ..... Oferujemy kredyty dla ludzi dobrych obyczajów poważne zdolnych refundowanych. Są spełnione w jak najkrótszym czasie. Można zapłacić za 3 do do 20 lat w zależności od kwoty kredytu przyznanego. To do ciebie za płatności miesięcznych przy oprocentowaniu 3%. Wystarczy skontaktować się z naszym e-mail: totnode@gmail.com

    OdpowiedzUsuń
  54. Witam, dla wszystkich potrzeb finansowych, instytucji finansowej, tym bardziej jest za krótki i prywatne przyznawania kredytów długoterminowych 3.000 € 10.000.000 € każdemu poważny, wiarygodny i rzetelny pragnące kredytu. Nasz oprocentowanie wynosi 3% w zależności od kwoty pożyczki i okres zwrotu pieniędzy, samochód jest wyjątkowy nie chcemy naruszać prawa lichwy. Możesz spłacić ponad 3 do 35 lat maksymalna w zależności od kwoty pożyczone. Trzeba dokonać pożyczki: Są to obszary, w których możemy się spodziewać: * * Finansowanie Nieruchomości Inwestycje Pożyczki Pożyczki * * * Auto Loan Mortgage drugie * Personal Loans * Nie wymagane dokumenty widział wspierać każdą osobę w sytuacji, jesteś ciężko zatrzymany zakazuje banku i nie trzeba przychylność banków lub lepiej masz projekt i potrzebują finansowania, złych kredytów lub potrzebują pieniędzy, aby zapłacić rachunki, fundusze, inwestycje biznesowe w interesach. Nasza organizacja nie jest bankiem i nie zadać wiele dokumentów. Więc jeśli potrzebujesz pożyczki, nie wahaj się skontaktować się z nami, aby dowiedzieć się więcej o naszych warunkach. Proszę skontaktować się z nami bezpośrednio poprzez e-mail: totnode@gmail.com

    OdpowiedzUsuń
  55. Hello Everybody,
    My name is Ahmad Asnul Brunei, I contacted Mr Osman Loan Firm for a business loan amount of $250,000, Then i was told about the step of approving my requested loan amount, after taking the risk again because i was so much desperate of setting up a business to my greatest surprise, the loan amount was credited to my bank account within 24 banking hours without any stress of getting my loan. I was surprise because i was first fall a victim of scam! If you are interested of securing any loan amount & you are located in any country, I'll advise you can contact Mr Osman Loan Firm via email osmanloanserves@gmail.com

    LOAN APPLICATION INFORMATION FORM
    First name......
    Middle name.....
    2) Gender:.........
    3) Loan Amount Needed:.........
    4) Loan Duration:.........
    5) Country:.........
    6) Home Address:.........
    7) Mobile Number:.........
    8) Email address..........
    9) Monthly Income:.....................
    10) Occupation:...........................
    11)Which site did you here about us.....................
    Thanks and Best Regards.
    Derek Email osmanloanserves@gmail.com

    OdpowiedzUsuń
  56. Ja się nasłuchałam różnych opinii na temat zakupu mieszkania i jaka to jest feralna inwestycja. Co okazało się w praktyce straszną nieprawdą, mam już drugie mieszkanie z inwestycji lubicz apartamenty nad morzem. W pierwszym mieszkam z mężem, drugie wynajmujemy pod turystów i jest to niezła forma zarobku.

    OdpowiedzUsuń
  57. Moim zdaniem chwilówka jest coraz bardziej popularna. Kusi tym, ze można ją wziąć przez Internet. A ludzie coraz mniej lubią papierki;/

    OdpowiedzUsuń